征信發(fā)展管理制定條例

第一章總則

第一條為維護(hù)社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)征信活動相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，規(guī)范征信機構(gòu)的行為，促進(jìn)征信業(yè)發(fā)展，制定本條例。

第二條征信機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)，適用本條例。

本條例所稱的征信業(yè)務(wù)是指依法收集、整理、保存、加工個人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評分、信用評級等的業(yè)務(wù)活動。行政機關(guān)、司法機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織收集、整理、保存與履行職責(zé)相關(guān)的信用信息，或?qū)ν馓峁┍締挝辉诼男新氊?zé)過程中形成的、依法應(yīng)當(dāng)公開的信息的活動除外。

本條例所稱的征信機構(gòu)是指依法設(shè)立，從事前款規(guī)定的征信業(yè)務(wù)的法人。

本條例所稱的信用信息是指能夠反映個人、法人或其他組織信用狀況的信息，包括：

(一)基本信息，即個人、法人或其他組織的身份識別、職業(yè)和居住地址等信息；

(二)信用交易信息，即個人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準(zhǔn)貸記卡、賒銷、擔(dān)保、合同履行等社會經(jīng)濟(jì)活動中形成的與信用有關(guān)的交易記錄；

(三)其他信息，即與個人、法人或其他組織的信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院強制執(zhí)行信息、企業(yè)環(huán)境保護(hù)信息等社會公共信息。

第三條中國人民銀行是國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)對征信機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。

國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的派出機構(gòu)在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。

法律、行政法規(guī)規(guī)定征信機構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)管部門監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。

第四條國家依法保障征信市場的健康發(fā)展，對從事個人征信業(yè)務(wù)和從事法人及其他組織征信業(yè)務(wù)實行區(qū)別管理。

第五條征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)個人隱私和商業(yè)秘密。

第六條征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全規(guī)章制度，采取必要措施，確保信息安全。

第七條征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)，遵循誠實信用原則，不得危害國家安全，擾亂社會經(jīng)濟(jì)秩序，損害社會公共利益。

第八條征信機構(gòu)可以依法成立行業(yè)自律組織，實行自律管理。

第二章征信機構(gòu)的設(shè)立

第九條設(shè)立征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事征信業(yè)務(wù)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的征信機構(gòu)，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營許可證。

征信機構(gòu)變更業(yè)務(wù)范圍、組織形式，分立、合并，設(shè)立、收購或者撤銷分支機構(gòu)及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他重大事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

法律、行政法規(guī)規(guī)定征信機構(gòu)開展有關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)接受其他監(jiān)管部門批準(zhǔn)的，征信機構(gòu)應(yīng)及時將批準(zhǔn)情況報國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門備案。

第十條設(shè)立征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)實繳注冊資本不少于五百萬元人民幣，征信機構(gòu)從事信用報告業(yè)務(wù)的，實繳注冊資本不少于五千萬元人民幣；

(二)有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

(三)有具備國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員；

(四)股東、實際控制人應(yīng)滿足國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的條件；

(五)有健全的信息檔案管理制度、保密措施和安全防范措施；

(六)有符合要求的營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施；

(七)有完善的信用信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)；

(八)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件。

國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立征信機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)考慮征信市場發(fā)展和公平競爭的需要。

第十一條設(shè)立征信機構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料：

(一)申請書，載明擬設(shè)立的征信機構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、組織機構(gòu)設(shè)置等;

(二)章程草案；

(三)擬任職的董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明；

(四)法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

(五)股東名冊及其出資額、股份；

(六)持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；

(七)經(jīng)營方針和計劃；

(八)營業(yè)場所、信用信息數(shù)據(jù)庫、信息檔案管理、保密措施、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

(九)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料。

征信機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料：

(一)申請書，載明擬設(shè)立的分支機構(gòu)的名稱、運營資金、業(yè)務(wù)范圍、總公司及分支機構(gòu)住所等；

(二)申請人最近3年的財務(wù)會計報告；

(三)擬任職的高級管理人員的資格證明；

(四)經(jīng)營方針和計劃；

(五)營業(yè)場所、信用信息數(shù)據(jù)庫、技術(shù)措施及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

(六)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料。

第十二條國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起60個工作日依照上述規(guī)定進(jìn)行審查，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定，并通知申請人。不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。60個工作日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以延長30日，并將延長期限的理由告知申請人。

第十三條有下列情形之一的，不得擔(dān)任征信機構(gòu)的高級管理人員、董事、監(jiān)事：

(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

(二)擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任因違法被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé)人，并負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

(三)擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任破產(chǎn)清算公司、企業(yè)的董事或廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

(四)個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

(五)在其他征信機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所及其他中介服務(wù)機構(gòu)工作期間有故意出具虛假評估咨詢報告等法律文件行為的；

(六)信用報告中有嚴(yán)重不良信用記錄。

第十四條征信機構(gòu)解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，注銷經(jīng)營許可證，并按照規(guī)定妥善處理其收集的信用信息。

征信機構(gòu)依法破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)注銷經(jīng)營許可證，并按照規(guī)定妥善處理其收集的信用信息。

第三章征信業(yè)務(wù)的一般規(guī)則

第十五條征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法收集個人、法人及其他組織的信息，不得通過欺詐、竊取、賄賂、利誘、脅迫或其他不正當(dāng)手段收集信息。

第十六條除下列信息外，征信機構(gòu)收集、保存、加工個人信息應(yīng)當(dāng)直接取得信息主體的同意：

(一)行政機關(guān)、司法機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織已經(jīng)依法公開的信息；

(二)其他已經(jīng)依法公開的個人信息。

第十七條征信機構(gòu)對所收集的信息應(yīng)當(dāng)客觀、及時進(jìn)行整理、保存和加工，不得歪曲、篡改，并應(yīng)當(dāng)采取必要、合理的措施以確保信息的及時更新。

第十八條征信機構(gòu)從事信息的保存、整理、加工和分析只能在中華人民共和國境內(nèi)進(jìn)行。

征信機構(gòu)對境外機構(gòu)或個人提供任何形式的信用信息，均應(yīng)符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門制定的標(biāo)準(zhǔn)和程序。

第十九條征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向信息主體本人或經(jīng)其授權(quán)的個人、法人及其他組織提供信息主體的信用信息，但法律規(guī)定可以不經(jīng)同意提供個人信息，法律、行政法規(guī)規(guī)定可以不經(jīng)同意提供法人及其他組織信息的除外。

第二十條征信機構(gòu)、金融機構(gòu)基于模型開發(fā)、系統(tǒng)測試等目的使用或?qū)ν馓峁﹤€人、法人及其他組織信息的，可以不經(jīng)信息主體的同意，但所使用或提供的信息不得包含個人姓名、公民身份證號碼、手機號碼、住宅電話、企業(yè)名稱、住址及其他可以識別信息主體身份的信息。

第二十一條征信機構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。

第二十二條征信機構(gòu)提供的信用報告、信用評分、信用評級等信用產(chǎn)品對信用信息使用人、投資者的交易判斷和決策只具有參考作用，當(dāng)事人另有約定的除外。

第二十三條征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全征信信息保密管理制度，建立信息查詢內(nèi)部分級管理制度，在信息收集、整理、保存、加工和使用過程中確保信用信息不被泄露。

征信機構(gòu)的工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密制度，不得擅自查詢或越權(quán)查詢該機構(gòu)擁有的信息，不得泄露在業(yè)務(wù)工作中獲悉的信息。

第二十四條征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過適當(dāng)方式向社會公開下列事項，并確保及時更新：

(一)信息處理操作的目的、收集信息類別及用途；

(二)信息的收集規(guī)范和披露時限；

(三)信息披露的接收者或接收者的種類；

(四)獲得信用報告、信用評分和信用評級等的方式及收費標(biāo)準(zhǔn)；

(五)異議處理程序；

(六)依法需要公開的其他事項。

征信機構(gòu)從事信用評分業(yè)務(wù)、信用評級業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)公開其信用分?jǐn)?shù)或等級的劃分及含義、評分和評級程序、方法等事項。

第四章信用評級

第二十五條征信機構(gòu)從事信用評級業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照科學(xué)、公正的原則制定信用評級標(biāo)準(zhǔn)和評級方法，獨立、客觀、公正、審慎和透明地開展評級活動。

第二十六條征信機構(gòu)不得以惡性競爭、評級詐騙、以級定價或以價定級等方式開展信用評級業(yè)務(wù)。

第二十七條征信機構(gòu)從事信用評級業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立下列防范利益沖突的機制：

(一)征信機構(gòu)與法人或其他組織存在資產(chǎn)關(guān)聯(lián)或其他利害關(guān)系，可能影響評級公正性的，不得提供有關(guān)該法人或其他組織信用狀況、債券償付能力等的征信服務(wù)；

(二)征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專業(yè)的評級隊伍，評級人員不得從事信用咨詢或顧問業(yè)務(wù)、不得參與評級價格談判及其他可能影響評級公正的業(yè)務(wù)活動、不得兼職從事與評級業(yè)務(wù)有利益沖突的工作。征信機構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部防火墻制度，并報國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門備案；

(三)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他機制。

第二十八條征信機構(gòu)從事評級業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)適用統(tǒng)一的信用評級標(biāo)識，不得隨意改變信用評級標(biāo)識及其含義。

第二十九條征信機構(gòu)從事評級業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)每年公開發(fā)布關(guān)于其內(nèi)部運作情況的報告，公開披露其1年、3年和10年的業(yè)務(wù)表現(xiàn)統(tǒng)計，并按照本條例第二十四條的規(guī)定向社會公開有關(guān)事項。

第三十條征信機構(gòu)從事信用評級業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)建立信息質(zhì)量審核與責(zé)任制度。評級人員在信用評級活動中應(yīng)當(dāng)履行盡職調(diào)查義務(wù)，保證有充分的理由確認(rèn)信用評級報告客觀、準(zhǔn)確、及時和公正。

第三十一條征信機構(gòu)從事信用評級業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)建立評級質(zhì)量內(nèi)部審議機制，成立評審委員會，明確評審委員會專家組成、運行程序、議事制度、表決機制等，并報送國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門備案。

第三十二條征信機構(gòu)在開展評級業(yè)務(wù)時，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)拒絕出具信用評級報告：

(一)評級對象或其他利益相關(guān)方示意征信機構(gòu)作不實或不當(dāng)信用評級報告的；

(二)評級對象故意不提供或提供虛假報表和資料的；

(三)因評級對象或其他利益相關(guān)方有其他不合理要求，可能導(dǎo)致征信機構(gòu)不能出具客觀、完整的信用評級報告的；

(四)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他情形。

第三十三條征信機構(gòu)從事評級業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)建立跟蹤評級制度，應(yīng)當(dāng)在對評級對象出具的首次信用評級報告中，明確規(guī)定跟蹤評級事項。

在評級對象有效存續(xù)期間，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)跟蹤評級對象的政策環(huán)境、行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營策略、財務(wù)狀況等因素的重大變化，及時分析該變化對評級對象信用等級的影響，出具定期或者不定期跟蹤評級報告。跟蹤評級報告與前次評級報告在評級結(jié)論或者其他重大事項方面出現(xiàn)差異的，應(yīng)當(dāng)做出特別說明。

第三十四條征信機構(gòu)開展評級業(yè)務(wù)的，應(yīng)為每一評級對象建立并保存完備的評級檔案資料。評級檔案資料應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

(一)委托協(xié)議；

(二)評級對象提供的原始資料；

(三)歷次盡職調(diào)查記錄；

(四)信用評級報告；

(五)評審委員會的表決情況；

(六)跟蹤評級資料；

(七)其他相關(guān)資料。

第三十五條國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他監(jiān)管部門或監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立評級結(jié)果檢驗制度，并共享評級檢驗結(jié)果信息。

第五章信息主體權(quán)益保護(hù)

第三十六條下列個人信息，征信機構(gòu)不得收集：

(一)民族、家庭出身、宗教信仰、所屬黨派；

(二)身體形態(tài)、基因、指紋、血型、疾病和病史；

(三)收入數(shù)額、存款、有價證券、不動產(chǎn)；

(四)納稅數(shù)額；

(五)法律、行政法規(guī)禁止收集的其他信息。

在明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得信息主體特別書面授權(quán)后，征信機構(gòu)可以收集第(三)項、第(四)項信息。

第三十七條金融機構(gòu)不得向未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，不具有向金融機構(gòu)收集信用信息資格的征信機構(gòu)提供信息主體的信用信息。

金融機構(gòu)對外提供信用信息的，應(yīng)當(dāng)告知信息主體該信息特定的提供對象和提供該信息所可能產(chǎn)生的不利后果，并取得信息主體的書面同意。

第三十八條信用信息使用人獲得的信用信息不能用作與信息主體或征信機構(gòu)約定之外的其他用途，不得未經(jīng)授權(quán)向第三方提供。

第三十九條信息主體有權(quán)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定向征信機構(gòu)查詢自己的信用報告。信用報告應(yīng)包括信用信息、信用信息來源和信用信息查詢記錄。

個人每年有一次免費獲取其信用報告的權(quán)利。

第四十條信息主體認(rèn)為其信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)提出異議，要求更正。

征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定受理異議申請，并在收到異議申請之日起20個工作日內(nèi)完成對異議信息的核查和處理，書面答復(fù)異議申請人。

個人提出異議申請，征信機構(gòu)未按照前款規(guī)定辦理的，該信息主體有權(quán)以書面方式要求該征信機構(gòu)一次性刪除其全部信息。

第四十一條信息主體認(rèn)為征信機構(gòu)、信用信息提供者和信用信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門投訴。

第六章中國征信中心

第四十二條中國征信中心是由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門設(shè)立的征信機構(gòu)，負(fù)責(zé)全國統(tǒng)一信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)、運行和管理。

中國征信中心是獨立的法人，依法對外提供有償服務(wù)，不以營利為目的。

第四十三條中國征信中心應(yīng)當(dāng)依法制定章程。

中國征信中心章程的制定、修改、業(yè)務(wù)范圍以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

第四十四條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定，準(zhǔn)確、完整、及時地向中國征信中心報送其客戶的信用信息。

金融機構(gòu)將信息主體的信息提供給中國征信中心的，可以不按照本條例第三十七條的規(guī)定取得信息主體的書面同意，但必須以適當(dāng)?shù)姆绞较蚱涓嬷峁┣闆r。

國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門有權(quán)對金融機構(gòu)執(zhí)行前款規(guī)定的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第四十五條中國征信中心可以依法向行政機關(guān)、司法機關(guān)，金融機構(gòu)之外的企事業(yè)單位等收集個人、法人及其他組織的相關(guān)信用信息。

第四十六條經(jīng)信息主體授權(quán)，行政機關(guān)、司法機關(guān)、企事業(yè)單位、其他社會組織以及個人可以向中國征信中心查詢該信息主體的信息。

行政機關(guān)、司法機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織在履行職責(zé)的過程中可以依據(jù)法律的規(guī)定向中國征信中心查詢個人信息，可以依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定查詢法人及其他組織的信息。中國征信中心應(yīng)當(dāng)予以配合。

第四十七條中國征信中心可以依法與行政機關(guān)、司法機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織開展信息共享。

第四十八條中國征信中心適用本條例除第二章、第十六條和第四十條第三款外的全部規(guī)定。

第七章監(jiān)督管理

第四十九條國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門履行下列征信管理職責(zé)：

(一)依法制定征信業(yè)發(fā)展規(guī)劃、規(guī)章制度；

(二)依法擬定有關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和信用風(fēng)險評價準(zhǔn)則；

(三)依法行使批準(zhǔn)權(quán)；

(四)依法監(jiān)督檢查征信業(yè)務(wù)活動情況；

(五)依法對違反征信業(yè)管理規(guī)定的行為進(jìn)行查處；

(六)依法對征信業(yè)行業(yè)自律組織進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；

(七)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

第五十條國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門根據(jù)履行征信管理職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

(一)進(jìn)入征信機構(gòu)進(jìn)行檢查；

(二)詢問征信機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

(三)查閱、復(fù)制征信機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或篡改的文件資料予以封存；

(四)檢查征信機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于2人或未出示合法證件和檢查通知書的，征信機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

第五十一條國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門受理信息主體的投訴后，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)情況進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)征信機構(gòu)、信用信息提供者和信用信息使用人違反本條例及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門有關(guān)管理規(guī)定的，有權(quán)責(zé)令其改正，并按照本條例相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第五十二條征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，制定有關(guān)征信業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程等文件，并報國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門備案。

征信機構(gòu)的名稱、注冊資本等事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在變更后30日內(nèi)報國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門備案。

征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，定期報送有關(guān)資料。

第五十三條國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與征信機構(gòu)的高級管理人員談話，要求其就有關(guān)重大事項作出說明。

第五十四條征信機構(gòu)發(fā)生解散、破產(chǎn)等終止事項時，征信機構(gòu)、清算人、破產(chǎn)管理人等應(yīng)當(dāng)在保護(hù)信息主體相關(guān)權(quán)利的基礎(chǔ)上按照以下方式之一處理征信機構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)庫：

(一)移交國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機構(gòu)；

(二)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，按照商業(yè)原則轉(zhuǎn)讓給其他征信機構(gòu)；

(三)在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。

第八章法律責(zé)任

第五十五條國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門從事征信管理的工作人員有下列行為之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)征信機構(gòu)的設(shè)立、合并、分立和業(yè)務(wù)變更的；

(二)違反規(guī)定對征信機構(gòu)監(jiān)督檢查的；

(三)泄露信息主體個人隱私和商業(yè)秘密的；

(四)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

第五十六條征信機構(gòu)違反本條例和國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門有關(guān)管理規(guī)定的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處十萬元以上一百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處三萬元以上三十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十七條征信機構(gòu)在其業(yè)務(wù)活動中因過錯給信息主體或信息主體以外的其他主體造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。

第五十八條金融機構(gòu)違反本條例和國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門有關(guān)管理規(guī)定的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處三萬元以上三十萬元以下罰款；給他人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十九條未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)擅自設(shè)立征信機構(gòu)或經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令其停止非法經(jīng)營活動，沒收違法所得，并處十萬元以上一百萬元以下罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處三萬元以上三十萬元以下罰款；給他人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六十條信用信息使用者違反本條例第三十八條的規(guī)定，對信息主體造成損害的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第九章附則

第六十一條本條例實施前已經(jīng)從事征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在本條例實施之日起6個月內(nèi)按照本條例的規(guī)定申請經(jīng)營許可證。未取得經(jīng)營許可證的，不得繼續(xù)從事有關(guān)征信業(yè)務(wù)。

第六十二條征信機構(gòu)在本條例實施前已經(jīng)收集個人信用信息的，應(yīng)當(dāng)在本條例實施之日起3個月內(nèi)執(zhí)行本條例第二十一條的規(guī)定。

第六十三條本條例自 年 月 日起施行。